银票、财票、商票傻傻分不清？一文看懂企业最常见的三类票据的区别

在当下现金流紧张、融资难度加剧的环境下，不少企业在收款时越来越多地收到银行承兑汇票、财务公司承兑汇票、甚至企业自行承兑的商票。看起来都是“白纸黑字”承诺付款的票据，但你真的清楚它们背后的信用是谁吗？为什么同样100万的票，有的能秒贴、低利率到账，有的却没人愿意收？

今天贴票宝就来讲清楚，这三类票据的本质区别、贴现逻辑、隐藏风险，帮你避开“收票收成雷”的大坑。

01、什么是商业汇票

商业汇票，是一种企业之间基于真实交易开具的有价支付凭证，本质上是一种短期信用融资工具。可以理解为：企业A欠企业B的钱，但不立刻付款，而是开出一张“有期限的欠条”，这张欠条就是商业汇票，但是它可以在市场上流转、贴现，甚至提前变现，相当于企业之间的“信用货币”。

银票、财票、商票傻傻分不清？一文看懂企业最常见的三类票据的区别

02、商业汇票分类

按承兑人分类商业汇票分为以下三类

①银行承兑汇票（银票）：由银行作为承兑人，到期由银行无条件付款，信用等级最高、流通性最好、贴现利率最低，几乎无风险。

②财务公司承兑汇票：由企业集团旗下的财务公司承兑（如中石化财务公司），通常只在集团内部或关联企业间流通，信用介于银行和普通企业之间，利率和风险适中。

③商业承兑汇票（商票）：由普通企业作为承兑人，信用由企业自身决定。资质好的国企央企开出的商票流通性较好，民企、小微企业开出的风险较高、贴现利率也更高。

03、注意事项

票据持有人可以在到期前将票据贴现（向银行或平台换现金），贴现利率根据承兑人信用、期限、市场流动性等因素决定。银票利率通常最低，商票差异最大，企业背景决定了利率和能否顺利贴现。